Lokata co do zasady jest instrumentem finansowym, który ma mieć charakter zmierzający do powiększenia naszych oszczędności. Sprawa jednak nie jest taka prosta jak się to w teorii wydaje. Można się bowiem dowiedzieć, że nasze zyski z lokat mogą być ograniczone z różnych powodów. Przede wszystkim lokaty same w sobie nie są szczególnie zyskowne, ponieważ ten zysk na poziomie 4-5% w skali roku jest rzeczywiście niski. Instrument finansowy jest ostrożny, nie ma ryzyka straty, dlatego również zyski są niewielkie. Do tego dochodzą te czynniki, które ograniczą nasz zysk.
Podatek o zysków z lokat
Tym pierwszym elementem, który będzie wpływał na nasze zysk jest fakt istnienia podatku od zysków kapitałowych, ogólnie określanego jako podatek Belki, który funkcjonuje już ponad 15 lat i związany jest z tym, że od zysków z lokat pobierane będzie 19% podatku. Już na początku niewielki zysk z lokaty zostanie dodatkowo pomniejszony jeszcze prawie o jedną piątą tej kwoty. Tak ten zysk rzeczywiście stanie się w wielu przypadkach minimalny.
Inflacja i zyski są jeszcze niższe
Kolejna sprawa, która bezpośrednio wpływa na wysokość naszych zysków to zawsze kwestia inflacji. W ostatnim czasie można zauważyć, że inflacja zaczęła do nas wracać a ogólnie mówiąc jest to czynnik, który ogranicza zyski kapitałowe. Trzeba bowiem zauważyć, że niskie stopy procentowe sprawiają, że oprocentowanie lokat jest ogólnie na niskim poziomie, a więc zysk jest znikomy. Gdy do tego dołączy się właśnie inflację od razu te potencjalne zyski jeszcze dodatkowo zostają zmniejszone. Można zauważyć ogólnie, że inflacja to czynnik ograniczający zyski kapitałowe. Dla osób oszczędzających na lokatach jest ona niekorzystnym sygnałem, który mówi o tym, że dalsze zyski zostaną niestety ograniczone. Jeśli ktoś posiada lokatę z niskim oprocentowaniem, a inflacja przyspiesza może niestety obawiać, że mimo iż jest to instrument teoretycznie bezpieczny pojawi się realna strata na kapitale, dlatego warto sprawdzać jak wygląda stan finansów w danym momencie.
