O ponad połowę, a dokładnie o 52,5 proc., wzrosła wartość zapytań o kredyty mieszkaniowe w sierpniu 2025 r. Zdaniem ekspertów z jednej strony popyt na mieszkania cieszy, bo budownictwo napędza inne sektory gospodarcze. Z drugiej jednak w Polsce brakuje coraz mniej mieszkań by osiągnąć średnią europejską.
Masowe wyjazdy obcokrajowców a rynek mieszkań
Kilka lat temu było to blisko 5 milionów, teraz szacuje się, że ok 400 tys. A związku z zastrzeżeniem polityki 800+ wobec obcokrajowców, może nastąpić fala wyjazdów z Polski, co może wywołać trzęsienie ziemi: na rynku pozostanie dziesiątki tysięcy mieszkań, które do tej pory wynajmowali obywatele innych państw.
Dane BIK Indeksu Popytu na Kredyty Mieszkaniowe pokazują, że o hipoteki wnioskowało łącznie 35,3 tys. osób w porównaniu do 26,4 tys. rok wcześniej, co daje wzrost o 33,8 proc. Średnia wartość wnioskowanego kredytu mieszkaniowego wyniosła w sierpniu 2025 r. 467,91 tys. zł i była wyższa o 8,6 proc. niż w sierpniu 2024 r. W porównaniu do lipca br. była ona niższa o 1,2 proc.
Wzrost zainteresowania kredytami na mieszkanie
- W sierpniu w ujęciu rocznym wzrosła o ponad 1/3 liczba osób wnioskujących o kredyt mieszkaniowy i to pomimo nadal wysokiego na tle innych krajów UE poziomu stóp procentowych. Dane sierpniowe potwierdzają wzrost zainteresowania zaciągnięciem kredytu mieszkaniowego. Rosnący popyt na kredyty mieszkaniowe jest efektem zarówno obniżek stóp procentowych, jak i oczekiwań na kolejne. Dodatkowym czynnikiem jest nominalny wzrost wynagrodzeń o 9 proc. rok do roku. Czynniki te bezpośrednio wpływają na rosnącą zdolność kredytową. Dobra z perspektywy kupujących, sytuacja na rynku mieszkaniowym (duża oferta na rynku pierwotnym) może wpływać mobilizująco na kredytobiorców i zachęcać do większej aktywności na rynku kredytowym. Na wysokość wartości BIK Indeksu Popytu duży wpływ ma również średnia kwota wnioskowanego kredytu mieszkaniowego, która w sierpniu br. była wyższa o 8,6% niż rok temu. W mojej opinii, w kolejnych miesiącach padnie kolejny rekord średniej wnioskowanej kwoty kredytu – wyjaśnia prof. Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK.
Perpsektywa obniżki stóp procentowych działa na wyobraźnię
Coraz większe zainteresowanie hipotekami związane jest z perspektywą obniżek stóp procentowych. Nie tylko sierpień był miesiącem wzrostu. Już w lipcu banki udzieliły o 31,7 proc. więcej kredytów mieszkaniowych w porównaniu do lipca 2024 r., i o 15,7 proc. więcej w porównaniu do czerwca br. Wzrost przyznanej wartości r/r wyniósł 39,8 proc. r/r, a w porównaniu do poprzedniego miesiąca 14,2 proc. W lipcu br. średnia kwota kredytu mieszkaniowego wyniosła 445,74 tys. zł i była o 6,1 proc. wyższa niż przed rokiem.
- Skala i wartość akcji kredytowej w segmencie kredytów hipotecznych w lipcu br. potwierdza wzrost zainteresowania kredytami mieszkaniowymi. Bez żadnego programu wsparcia oraz przy nadal wysokim poziomie oprocentowania nowo udzielanych kredytów mieszkaniowych, wartość akcji kredytowej w lipcu br. wyniosła już prawie 10 mld zł. Jest to wartość niewidziana od stycznia 2024 r., w którym udzielona została najwyższa wartość w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2%. Powodem wysokiej dodatniej dynamiki nowych kredytów mieszkaniowych w lipcu tego roku jest czynnik statystyczny, gdyż sprzedaż z lipca br. odnosimy do sprzedaży z lipca 2024 r. Wówczas nie było już kredytów z puli programu wsparcia, a akcja kredytowa hamowana była wysokim oprocentowaniem kredytów mieszkaniowych – podsumowuje prof. Waldemar Rogowski.
BIK Indeks Popytu na kredyty mieszkaniowe to wskaźnik, który mierzy zainteresowanie kredytami mieszkaniowymi w Polsce. Indeks ten pokazuje, jak zmienia się wartość wniosków o kredyty mieszkaniowe składanych przez klientów indywidualnych w porównaniu do analogicznego okresu roku ubiegłego. Wskaźnik ten jest użyteczny dla analityków i instytucji finansowych, ponieważ pomaga ocenić trendy na rynku kredytów mieszkaniowych i pozwala prognozować poziom akcji kredytowej w kolejnych miesiącach.
Z artykułu dowiesz się:
- Liczba osób wnioskujących o kredyt mieszkaniowy wzrosła w sierpniu 2025 r. o 33,8 proc. w porównaniu z rokiem ubiegłym
- Średnia kwota wnioskowanego kredytu wyniosła 467,9 tys. zł i była wyższa o 8,6 proc. niż w sierpniu 2024 r.
- Obcokrajowcy mogą masowo opuszczać Polskę po zastrzeżeniu polityki 800+, co wpłynie na rynek najmu mieszkań
- Rosnący popyt na hipoteki to efekt obniżek stóp procentowych, wzrostu płac oraz dużej podaży mieszkań na rynku pierwotnym
Fot. zdj. ilustracyjne/Pixabay
Tomasz Wypych
Inne tematy w dziale Gospodarka
