Osoby decydujące się na zaciągnięcie kredytu nierzadko zastanawiają się nad wcześniejszą jego spłatą. Padają pytania o to czy jest to w ogóle możliwe, a jeśli tak, to czy na pewno opłaca się to robić. Rozważania te na ogół są udziałem tych zaciągających kredyty na naprawdę spore sumy. Zalicza się do nich między innymi kredyty hipoteczne. Zobaczmy jakie są wady i zalety wcześniejszej spłaty zadłużenia.
Przede wszystkim należy wyraźnie podkreślić, że zawsze mamy prawo spłacić kredyt przed terminem. Jest to indywidualna decyzja kredytobiorcy i bank nie może w żaden sposób nam tego zabronić. Tyczy się to zarówno sytuacji, kiedy kredyt chcemy spłacić całkowicie bądź w dowolnie ustalonej przez siebie części. Nie można jednak zapominać, że wiąże się to z koniecznością spełnienia określonych wymogów. Przede wszystkim na kilka dni przed planowaną wpłatą pieniędzy w banku składamy dyspozycję wcześniejszej spłaty.
Zanim jednak zdecydujemy się na wcześniejszą spłatę, musimy sobie uświadomić, że w zdecydowanej większości przypadków będzie to wiązało się z dodatkowymi kosztami. Na ogól banki pobiorą prowizję wtedy, kiedy kredyt spłacimy w ciągu 3 – 5 lat kredytowania. Znaleźć można jednak banki, które dopuszczają możliwość spłaty części zaciągniętego kredytu bez konieczności ponoszenia dodatkowych kosztów. Stawiany jest jednak warunek: nadpłacona kwota nie może przekraczać pewnej ustalonej odgórnie części kredytu. Dokonanie więc stosunkowo niskiej nadpłaty pozwoli uniknąć dodatkowych kosztów.
Jak kształtują się opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu? Na ogół wynoszą od 1 do 3% nadpłaconej kwoty. Mówiąc bardziej obrazowo, jeśli zdecydujemy się nadpłacić 100 tysięcy złotych, to musimy liczyć się z prowizją wynoszącą od 1000 do nawet 3000 złotych. Bez wątpienia koszty są największą wadą wcześniejszej spłaty zadłużenia. Nie można jednak zapominać, że jest to najlepszy sposób na to, aby poprawić swoją zdolność kredytową, a także pozbyć się poważnego obciążenia domowego budżetu. Wiele osób podkreśla, że w przypadku kiedy dysponujemy odpowiednimi środkami finansowymi, należy spłacać bądź przynajmniej nadpłacać kredyt.
Warto pamiętać, że każdy z banków indywidualnie podchodzi do kwestii wcześniejszej spłaty zadłużenia. Aby uniknąć przykrych niespodzianek, należy bardzo dokładnie zapoznać się z umową kredytową jeszcze zanim pojawi się na niej nasz podpis. W umowie zawarte są bowiem wszystkie informacje dotyczące możliwości wcześniejszej spłaty zadłużenia, a także ewentualnych kosztów, które trzeba w związku z tym ponieść.
