Szukasz ofert bez BIK? To bardzo niebezpieczne

Wpisz w wyszukiwarkę "pożyczka bez BIK" i zobaczysz, jak wiele takich ogłoszeń krąży po sieci. OLX, grupy na Facebooku, czasem nawet Instagram — wszędzie ktoś obiecuje szybką gotówkę bez sprawdzania historii kredytowej.

Problem w tym, że legalne firmy pożyczkowe w Polsce nie mają wyboru w tej kwestii. Ustawa o kredycie konsumenckim nakłada na nie obowiązek weryfikacji zdolności kredytowej klienta, a to oznacza sprawdzenie baz dłużników, w tym BIK. To nie jest kwestia dobrej woli instytucji — to wymóg prawny, od którego nie ma odstępstwa. O tym, jak dokładnie wygląda kwestia pożyczek bez BIK i na jakich zasadach mogą działać, pisałem szerzej tutaj.

Skąd więc te oferty bez BIK, które widzisz w internecie?

Część z nich to prywatne pożyczki między osobami, udzielane na podstawie Kodeksu cywilnego. Taka konstrukcja prawna faktycznie istnieje i teoretycznie może być legalna. Tyle że w praktyce ogłoszenia tego typu najczęściej publikują oszuści.

Mechanizm jest zwykle podobny. Najpierw pojawia się obietnica szybkiej pożyczki bez zbędnych formalności. Potem — opłata przed udzieleniem pożyczki, na przykład za "weryfikację" albo "zabezpieczenie umowy". Na końcu proszą o dane osobowe, czasem nawet skan dokumentu. Pieniędzy nie widzisz nigdy, a Twoje dane mogą trafić dalej, do kolejnych oszustw.

Jeśli natomiast trafisz na kogoś, kto rzeczywiście pożyczy Ci pieniądze bez sprawdzania baz, spójrz uważnie na koszty. Osoby prywatne działające poza rygorem ustawy o kredycie konsumenckim nie są związane limitami odsetek maksymalnych w takim samym stopniu jak instytucje finansowe, i zdarza się, że oprocentowanie oraz opłaty sięgają poziomów lichwiarskich. Taka pożyczka zamiast rozwiązać problem finansowy, może go pogłębić.

Dlatego zamiast szukać ofert "bez BIK" na portalach ogłoszeniowych, lepiej korzystać ze źródeł, które prezentują propozycje zgodne z obowiązującymi przepisami. To oznacza mniej efektowne obietnice, ale też realną ochronę przed wpadnięciem w spiralę zadłużenia albo w ręce oszusta.

— Roman Sommer (RomanS)