Szybkie pożyczki pozabankowe są droższe od kredytów, jednak łatwiej je dostać. Jeśli będziemy z nich korzystać rozważnie, to pomogą nam rozwiązać wiele trudnych sytuacji.
Badania przeprowadzone przez fintech Akredo dowiodły, że chętnie z szybkich pożyczek korzystają osoby młode, mające około 30 lat. Z usług firm pozabankowych częściej korzystają panowie, aby sfinansować bieżące wydatki. Najchętniej pieniądze z chwilówek mężczyźni przeznaczają na zakup gadżetów technologicznych, sprzętu RTV, szkolenia czy realizację swojego hobby.
Szybka pożyczka nie jest atrakcyjna tylko dla osób, które wpadły w kłopoty finansowe i pilnie potrzebują dodatkowych środków. Jest też wybierana przez osoby świadome swojej sytuacji finansowej - na realizację osobistych celów. Chwilówki nie wymagają przedstawienia zabezpieczeń, proces jest krótki, a pożyczone pieniądze możemy otrzymać nawet w ciągu kilkunastu minut. Istnieją jednak haczyki, związane z szybkimi pożyczkami, z którymi warto się zapoznać przed złożeniem wniosku.
Zobacz też: Darmowa pożyczka – prawda czy mit?
Szybkie pożyczki – jak działają?
Pożyczki są udzielane prze firmy pozabankowe i można je podzielić na chwilówki i ratalne. Chwilówki są udzielane na kwotę od 50 zł do zazwyczaj kilku tysięcy złotych, a ich spłata odbywa się w jednej racie. Mamy na to zazwyczaj od 15 do 60 dni. Pożyczki ratalne także są udzielane przez instytucje tego samego typu, z różnicą, że kwoty są zazwyczaj wyższe - od kilkuset złotych do nawet 15 tys. zł. Dług oddajemy w ratach w ciągu maksymalnie kilku lat.
Firmy pożyczkowe sprawdzają wiarygodność kredytową potencjalnego klienta w bazach kredytowych (np. Biurze Informacji Kredytowej, Krajowym Rejestrze Długów, Rejestrze Dłużników ERIF) i na tej podstawie decydują o przyznaniu pożyczki. Proces ten odbywa się w całości przez internet. Najpierw wybieramy kwotę i okres pożyczki, następnie składamy wniosek (wypełniając go swoimi podstawowymi danymi), firma w ciągu maks. jednego dnia roboczego sprawdza naszą wiarygodność kredytową, potem wykonujemy przelew weryfikacyjny, akceptujemy umowę i czekamy na przelew.
Warto pamiętać, że podmioty udzielające chwilówek nie wymagają przedstawienia zaświadczenia o dochodach czy oddawania czegoś w zastaw. Jeśli trafimy na taki wymóg, to bezpieczniej będzie skorzystać z usług innej firmy.
Zobacz też: Jak monitorować własne zobowiązania?
Jak sprawdzić firmę pożyczkową?
Firmy pożyczkowe to oczywiście legalnie działające podmioty, których zasady działania są uregulowane. Przed akceptacją umowy, musimy zostać poinformowani o wszystkich kosztach pożyczki, czyli ogólnej sumie, którą będziemy musieli spłacić. Pożyczkodawca ma także obowiązek przedstawić nam wysokość Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania dla oferty, o którą wnioskujemy. Pierwszym krokiem do sprawdzenia rzetelności podmiotu jest wygląd strony internetowej, wniosku, a potem umowy.
Jeśli więc na stronie firmy pożyczkowej możemy wybrać interesujący nas okres i kwotę i nie ma wprost podanej całkowitej sumy do zapłaty oraz wartości RRSO, to jest to dla nas sygnał alarmujący, że pożyczkodawca może być nieuczciwy lub chce zataić wysokość kosztów. Umowę o pożyczkę otrzymamy e-mailem, więc zanim ją zaakceptujemy, to warto także sprawdzić, czy wszystko się zgadza.
Zobacz też: Pożyczki pozabankowe – kiedy mogą pomóc?
Dobrym sposobem, aby zweryfikować wiarygodność firmy pożyczkowej jest także Rejestr Firm Pożyczkowych. Baza jest dostępna bezpłatnie, on-line. Rejestr jest prowadzony przez Związek Firm Pożyczkowych, który dba o to, by wpisane były tam tylko te podmioty, które przestrzegają biznesowych standardów branży oraz tych etycznych.
Przelew weryfikacyjny
Aby pożyczkodawca mógł potwierdzić nasze dane osobowe oraz fakt, że jesteśmy posiadaczami rachunku bankowego, zazwyczaj trzeba wykonać przelew weryfikacyjny. Pamiętajmy, że firma może wymagać, aby było to maksymalnie 1 zł oraz po potwierdzeniu powinna zwrócić nam koszty. Miejmy na uwadze, aby sprawdzić dane do przelewu pożyczkodawcy. Jeśli budzą naszą wątpliwość, warto upewnić się co do ich zasadności na infolinii.
Darmowa pożyczka – czy to możliwe?
Wiele firm ma w swojej ofercie darmowe szybkie pożyczki. Oznacza to, że spłacamy dokładnie tyle, ile pożyczyliśmy. Mimo obaw wielu klientów, nie ma w tym przypadku żadnych haczyków. Jeśli pożyczkodawca informuje na stronie internetowej oraz w umowie, że nie poniesiemy żadnych kosztów. Warto jednak pamiętać, że tak się stanie tylko pod pewnymi warunkami.
W ogromnej większości przypadków trzeba być nowym klientem, czyli po raz pierwszy korzystać z usług danej firmy, aby pożyczać za darmo. Każda kolejna pożyczka w tym podmiocie będzie już płatna, ale na rynku panuje ogromna konkurencja, więc w każdym przypadku można składać wniosek w innej firmie, gdzie zawsze będziemy nowym klientem, a przyznana pożyczka będzie na preferencyjnych warunkach. Warto wiedzieć, że maksymalna kwota pierwszej darmowej pożyczki jest zależna od konkretnej firmy, ale wynosi maksymalnie kilka tysięcy zł.
Okres spłaty długu jest krótki. Wynosi zazwyczaj od kilku do maksymalnie 60 dni. Musimy zwrócić uwagę, jaki okres na zwrócenie pieniędzy obowiązuje w przypadku naszej pożyczki. Jeśli go przekroczymy, to będziemy musieli ponieść dodatkowe koszty.
Szybka pożyczka – co zrobić w razie opóźnienia w spłacie?
Koszty chwilówek muszą być z góry ustalone i przedstawione klientowi w pełnej wysokości zanim jeszcze zaakceptuje on umowę. Musi w niej istnieć zapis, ile będziemy musieli zapłacić za przedłużenie okresu spłaty. Nie jest więc dobrym rozwiązaniem unikanie kontaktu z pożyczkodawcą. Jeśli rzeczywiście mamy problemy finansowe i nie uda nam się oddać pieniędzy w terminie, warto od razu zawnioskować o przedłużenie terminu spłaty. Opłaca się zrobić to jak najszybciej, bo im dłużej będziemy zwlekać, tym większe koszty poniesiemy.
Pożyczka pozabankowa – jak odstąpić od umowy?
Zgodnie z prawem konsumenta, mamy 14 dni na odstąpienie od umowy, którą zawarliśmy. Ta zasada jest również stosowana w dokumentach, które podpisujemy, wnioskując o pożyczkę. Jeśli więc okazało się, że potrzebne pieniądze możemy zdobyć z innego źródła albo po prostu znaleźliśmy korzystniejszą ofertę, to możemy zrezygnować z pożyczki. W umowie znajdziemy zapis, co należy zrobić, kiedy chcemy odstąpić od chwilówki. Zazwyczaj wystarczy przesłać oświadczenie drogą mailową na adres pożyczkodawcy. Następnie musimy sprawdzić, jaki mamy czas na zwrócenie pożyczonej kwoty. Musimy dotrzymać tego terminu, aby rozwiązać umowę. Trzeba mieć świadomość, że firma może naliczyć opłaty za udzielenie pożyczki lub za to, że przez pewien czas korzystaliśmy z jej pieniędzy.
Jeśli weźmiemy pod uwagę wszystkie opisane aspekty, to bez żadnych problemów powinniśmy otrzymać pożyczkę. Sprawdzi się ona bardzo dobrze, gdy potrzebujemy kilkuset złotych lub kilku tysięcy złotych, trafiła nam się konieczność lub okazja zakupowa, a czekamy jeszcze na pensję. Zanim jednak zawrzemy umowę, to upewnijmy się o wysokości kosztów, które będziemy musieli ponieść oraz czy możliwości finansowe pozwolą nam bez problemów oddać pożyczone pieniądze.
© Artykuł jest chroniony prawem autorskim. Wykorzystanie tylko pod warunkiem podania linkującego źródła.
