Nie warto płacić za konto bankowe, skoro na rynku są dostępne rachunku całkowicie darmowe. Niektóre z nich gwarantują niezmienność opłat i dodatkowo dają szansę na premię.
Bardzo często przyzwyczajenie powstrzymuje nas przed sprawdzeniem nowych rozwiązań i pojawiających się możliwości. Rachunki bankowe różnią się ceną za ich prowadzenie oraz wykonywanie podstawowych operacji. Są również zróżnicowane pod względem usług dodatkowych i premii, które możemy otrzymać za aktywne korzystanie z konta. Gdy widzimy, że na rynku pojawiają się produkty bardziej dopasowane do naszych aktualnych potrzeb, nie bójmy się z nich skorzystać.
Nie czekajmy, aż zmusi nas do takiej decyzji zmiana sytuacji życiowej lub znaczący wzrost opłat związanych z prowadzeniem rachunku. Skoro można płacić mniej lub wcale, to warto korzystać z takich opcji.
Kiedy warto zmienić rachunek bankowy?
Najczęstsze przyczyny rezygnacji z dotychczasowego rachunku bankowego to:
· niezadowolenie z jakości obsługi klienta
· trudności w bieżącej obsłudze
· konieczność ponoszenia opłat związanych z prowadzeniem rachunku, wypłatą środków z bankomatu
Kluczowe jest również zaufanie do pracujących w danym banku doradców, wygoda i dostępność placówek oraz samych produktów finansowych, reputacja, a także wizerunek banku.
Ważnym czynnikiem, który wpływa na podjęcie przez nas decyzji związanej ze zmianą rachunku bankowego, są programy lojalnościowe oraz możliwość otrzymania premii i zwrotów za zakupy.
Krajowa Izba Rozliczeniowa opublikowała dane za III kw. 2017 roku, z których wynika, że decyzję o zmianie rachunku bankowego, z wykorzystaniem systemu Ognivo (System Ognivo umożliwia bezpieczną i szybką komunikację on-line pomiędzy bankami i innymi podmiotami uprawnionymi do uzyskiwania informacji objętych tajemnicą bankową), podjęły 7 972 osoby. Na zamknięcie dotychczasowego rachunku w III kw. 2017 roku zdecydowało się 7 919 osób, czyli ponad 99 proc. wszystkich wnioskujących o zmianę rachunku. Liczba ta jest mniejsza niż w analogicznym okresie 2016 roku, ale i tak pokazuje utrzymującą się tendencję Polaków do dokonywania zmian.
Kiedy warto pomyśleć o zmianie konta?
Potrzeby każdego z nas zmieniają się na różnych etapach naszego życia. Aby poziom naszej satysfakcji
z korzystania z produktów finansowych danego banku utrzymywał się ciągle na tym samym poziomie,
banki powinny udoskonalać i dopasowywać produkty. Kiedy zaczynamy studia, pojawiają się pierwsze potrzeby związane z posiadaniem własnego rachunku bankowego. To naturalne, skoro zaczynamy własne, dorosłe życie. Na początku tej drogi nasze potrzeby wyglądają jednak zupełnie inaczej, niż w momencie, gdy otrzymamy pierwszą poważną propozycję pracy, wyższe zarobki. Gdy powiększy nam się rodzina, weźmiemy ślub i będziemy chcieli wspólnie prowadzić rodzinne finanse.
Nowych potrzeb może pojawić się mnóstwo. Gdyby banki modyfikowały i uelastyczniały ofertę zgodnie z naszymi potrzebami, na pewno odnotowalibyśmy mniejszą rotację związaną z przenoszeniem rachunków przez klientów między bankami.
Zobacz też: Jak banki premiują aktywnych klientów?
Jak znaleźć konto idealne dla siebie?
Warto mieć świadomość, że nie ma jednego, idealnego i uniwersalnego rachunku bankowego, który byłby w stanie spełnić wszystkie nasze potrzeby i oczekiwania. Jeżeli planujemy zmienić rachunek bankowy, należy zadać sobie kilka podstawowych pytań. Dzięki nim lepiej poznamy własne potrzeby i oczekiwania.
· W jaki sposób chcemy obsługiwać konto? Musimy odpowiedzieć sobie na pytanie, czy zależy nam przede wszystkim na tradycyjnym dostępie do placówek i usług, czy nasz tryb życia i pracy wymaga połączenia rozwiązań tradycyjnych i elektronicznych. Banki możemy podzielić na te typowo stacjonarne (obecnie w mniejszości), tylko wirtualne, albo te łączące nowoczesność z tradycjami.
· W jaki sposób będziemy wypłacać pieniądze? Zastanówmy się, czy lubimy płacić kartą, czy wolimi mieć w portfelu gotówkę. Jeśli wolimy pieniądz tradycyjny, to sprawdźmy, jakie bankomaty są w naszym najbliższym otoczeniu. To zadecyduje o tym, czy powinniśmy mieć konto z darmowym dostępem do wszystkich urządzeń, czy wystarczą nam bezpłatne wypłaty z bankomatów określonego operatora.
· Z jakich usług korzystamy? Przeanalizujmy, czy oprócz podstawowych operacji wykonujemy przelewy ekspresowe, zagraniczne, korzystamy z polecenia zapłaty, czy zlecenia stałego. Jeśli tak, to sprawdźmy dokładnie ich cenę. Może się okazać, że prowadzenie samego konta jest bezpłatne, ale wykonywanie transakcji, przelewów, stałych zleceń już nie. Są to detale, ale znaczące w perspektywie rocznych kosztów.
· Gdzie robimy zakupy? Banki nadal premiują za aktywne korzystanie z rachunku i karty płatniczej. Możemy np. otrzymać na konto zwrot zrealizowanych wydatków. Może się jednak zdarzyć, że premia jest wypłacana za transakcje w określonych sklepach.
Zobacz też: Konto bankowe dla dziecka
W następnym kroku sprawdźmy, co jeszcze może zaoferować nam bank.
· Czy karta do konta jest darmowa – kolejnym ważnym elementem, który warto sprawdzić jest to, czy przypisana do konta karta jest bezpłatna, czy nie. Jeżeli nie, należy dokładnie sprawdzić wysokość opłat. Możliwe, że istnieją opcje ominięcia opłat, po spełnieniu określonych warunków, np. realizacja określonej ilości transakcji w sieci.
· Czy bank oferuje nam dostęp do dodatkowych usług – sprawdźmy, czy po wpłynięciu na nasze konto środków otrzymamy powiadomienie SMS-em oraz, czy taka usługa będzie darmowa. Czy tą drogą również bank będzie nam przypominał o terminie zbliżających się płatności za raty, rachunki? SMS-y ułatwiają nam kontrolę wydatków. Warto sprawdzić, z jakich produktów finansowych możemy również korzystać jako posiadacze rachunku w danym banku: czy będziemy mogli dokonać debetu, wziąć kredyt, założyć konto oszczędnościowe i w jakiej wysokości będzie oprocentowane, itd.
· Czy zakładając konto w konkretnym banku, otrzymamy dodatkowe bonusy, zniżki, ubezpieczenie, lub moneyback za dokonywanie operacji w konkretnych sklepach.
Zobacz też: Kim dla banku jest klient premium?
Które konta bankowe warto wziąć pod uwagę?
· mBank - eKonto w promocji
Decydując się na ten rachunek, otrzymujemy gwarancję niezmienności ceny przez 2 lata. Nie zapłacimy za otwarcie i prowadzenie rachunku, wypłaty kartą z bankomatów Planet Cash, BZ WBK i Euronet (w przypadku transakcji na kwotę powyżej 100 złotych), przelewy internetowe w złotówkach, płatności bezgotówkowe i wypłaty z bankomatów za pomocą BLIK, kartę płatniczą. Dodatkowo możemy dostać 4% zwrotu płatności kartą lub BLIKIEM, w każdym z 5 miesięcy od założenia konta. Można odebrać nawet do 650 zł zwrotu.
· Bank Millennium – Konto 360o
Nie zapłacimy za prowadzenie konta, kartę i wypłaty ze wszystkich bankomatów, jeśli będziemy aktywnie korzystać z rachunku. Bank wymaga wpływów w wysokości min. 1 000 zł miesięcznie i przynajmniej jednej transakcji kartą do konta lub BLIKiem w miesiącu. Za darmo będziemy mieli również przelewy krajowe realizowane przez Internet oraz przelewy na e-mail lub telefon, a także za realizację zleceń stałych i poleceń zapłaty.
· Bank Zachodni WBK – Konto jakie chcę
Nowoczesne i innowacyjne konto dla najbardziej wymagających klientów. Daje dostęp do wielu dodatkowych usług, które możemy uruchamiać i zmieniać w razie potrzeby. Najważniejsze korzyści to darmowe prowadzenie konta i smsKody, dwie karty do rachunku do wyboru oraz możliwość wyboru sposobu pobierania opłaty na karcie Dopasowanej. Dodatkowo możemy otrzymać zwrot 1% za płatności za rachunki - gaz, prąd, Internet/TV/Telefon.
· Getin Bank - Konto Proste Zasady
Wystarczy tylko jedna płatność kartą w miesiącu, by mieć konto za 0 zł. Nie płacimy za otwarcie i prowadzenie rachunku, za wydanie i obsługę karty debetowej, oraz za wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce. Bezpłatne są również przelewy w bankowości internetowej i mobilnej.
· Nest Bank -Nest Konto
Nest Konto będziemy mogli prowadzić za bezwarunkowe 0 zł. Nie zapłacimy zarówno za założenie jak i prowadzenie konta, za wydanie i obsługę karty, wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce oraz wpłaty gotówki we wpłatomatach sieci Euronet. Darmowe są również przelewy krajowe realizowane przez Internet.
· ING konto osobiste Direct
Zakładając Konto osobiste Direct, będziemy mogli zyskać do 140 zł w promocji, po spełnieniu wszystkich warunków. Prowadzenie konta jest darmowe. Podobnie jest z wypłatami z bankomatów ING Banku Śląskiego i sieci Planet Cash w kraju. Bezpłatne są również przelewy krajowe i korzystanie z karty do konta.
· Idea Bank – Konto Idealne
Konto jest zupełnie darmowe: nie płacimy za otwarcie i prowadzenie konta, standardowe przelewy internetowe oraz dwa pierwsze przelewy natychmiastowe w miesiącu. Do konta w pakiecie otrzymamy kartę debetową Mastercard oraz dostęp do platformy Idea Cloud.
Rzetelna analiza oferty rynkowej i naszych potrzeb pozwoli na zmianę rachunku bankowego i oszczędności, czasem na poziomie nawet kilkuset złotych w skali roku. Warto przekalkulować oferty dostępne na rynku i porównać je z tymi, które posiadamy obecnie. Rezygnacja z dotychczasowego konta, nie jest ani bardzo czasochłonnym, ani trudnym zajęciem. Możemy jej dokonać nawet bez wychodzenia z domu.
© Artykuł jest chroniony prawem autorskim. Wykorzystanie tylko pod warunkiem podania linkującego źródła.
