Dla porównania! Za Morawieckiego polski system bankowy był najlepszy na świecie ...

Izraelski system bankowy a konsumenci

W Polsce za Mateusza Morawieckiego   było lepiej!

Rok 2008 był lekcją dla wszystkich banków w świecie,

Regulacje Banku Izraela zapewniają odporność sektora finansowego, ukształtowaną przez ciężko wypracowane lekcje z kryzysu na rynku kredytów hipotecznych subprime z 2008 r.

Stabilność izraelskiego systemu bankowego jest jednym z kluczowych czynników odróżniających go od systemów bankowych w innych krajach. Surowe regulacje Banku Izraela zapewniają zarówno odporność, jak i bezpieczeństwo sektora finansowego, ukształtowane przez ciężko wypracowane lekcje z kryzysu na rynku kredytów hipotecznych subprime z 2008 r., który wstrząsnął światową gospodarką.

Aby utrzymać stabilność, Bank Izraela ogranicza kredyty hipoteczne do 75% wartości nieruchomości dla obywateli Izraela, w tym nowych imigrantów, kupujących swój pierwszy dom, z możliwością zakupu do 50% na każdy kolejny dom. Zagraniczni nabywcy nie mogą skorzystać z tej pierwszej ulgi na zakup nieruchomości i mogą otrzymać finansowanie w wysokości do 50% ceny zakupu. W wielu krajach rozwiniętych limity kredytów hipotecznych są znacznie wyższe – na przykład w USA kredytobiorcy mogą czasami sfinansować do 100% wartości domu. Ograniczenia te pomagają chronić system finansowy, zapobiegając krachom na rynkach i niebezpiecznym bańkom na rynku nieruchomości.

Dodatkowo Bank Izraela egzekwuje surowe wymagania dotyczące zdolności do spłaty. Kredytobiorcy muszą wykazać się zdolnością do przeznaczenia nie więcej niż 40% swojego miesięcznego dochodu netto na spłatę kredytu hipotecznego. Jeśli kredyt hipoteczny byłby przytłaczający finansowo, bank go nie zatwierdzi. Ponadto kredytobiorcy mogą kształtować swoje spłaty kredytu hipotecznego przy użyciu różnych rodzajów kredytów, z których element stałej stopy procentowej musi wynosić co najmniej jedną trzecią całkowitej wartości kredytu hipotecznego. Zapewnia to długoterminową stabilność finansową, sprzyja bieżącej komunikacji między kredytobiorcami a bankami oraz obejmuje okresowe przeglądy kredytów hipotecznych. W przeciwieństwie do tego, kredytobiorcy w Wielkiej Brytanii mogą spłacić kredyt hipoteczny przy użyciu jednej struktury kredytu – podejście, które może wiązać się z wyższym poziomem ryzyka finansowego. Kolejnym zabezpieczeniem jest obowiązkowe ubezpieczenie na życie od kredytu hipotecznego w Izraelu. Każdy, kto zaciąga kredyt hipoteczny, powinien wykupić polisę ubezpieczeniową obejmującą całą kwotę kredytu. Środek ten minimalizuje ryzyko zajęcia nieruchomości w przypadku śmierci kredytobiorcy. Podczas gdy eksmisje z powodu niespłaconych kredytów hipotecznych są powszechne w innych krajach, izraelski system zapobiega zmuszaniu rodzin do opuszczenia swoich domów w takich okolicznościach.

Istnieją dodatkowe funkcje, które wyróżniają izraelski system bankowy. Na przykład klienci izraelskich banków mogą kupować walutę obcą bezpośrednio ze swoich kont bez konieczności otwierania oddzielnego konta walutowego. Karty kredytowe w Izraelu funkcjonują jako karty debetowe z odroczonym terminem, a płatności są potrącane bezpośrednio z kont bankowych. Co więcej, izraelscy konsumenci mogą rozłożyć płatności na wiele rat – często bez odsetek – co jest mniej popularną opcją w innych krajach.

Wreszcie, biorąc pod uwagę niepewność, która często charakteryzuje życie w Izraelu, banki oferują elastyczne rachunki depozytowe z wieloma opcjami wcześniejszej wypłaty. Na przykład plany depozytowe są zgodne z nastawieniem finansowym lokalnych klientów, zapewniając im dostęp do płynnych środków w razie potrzeby, nawet jeśli ich pieniądze są inwestowane w depozyty długoterminowe.

...