Z nudów, po niedzielnym obiedzie (u mnie jest 10 godzin póżniej niż u was), usiadłem sobie na kanapie i wrzuciłem parametry pożyczki SAFE w sztuczną inteligencję (Perplexity Pro, model Sonar).
W dwóch wariantach, zależnie od rodzaju obiecanych wam 10-letnich wakacji kredytowych:
10-letnie zawieszenie spłat kapitału i odsetek (wszystko kapitalizowane), albo10-letnie zawieszenie tylko spłaty kapitału, odsetki płacone rocznie.
Wariant 1
Dla pożyczki w wysokości 180 miliardów PLN (~45 mld EUR), oprocentowanej 3% w skali roku, z 45 letnim okresem i 10 letnim zawieszeniem spłat kapitału i odsetek (wszystko kapitalizowane), raty po 10 latach będą bardzo wysokie, bo do tego momentu dług się zmniejsza tylko w wyniku spłaty.
1. Dług po 10 latach karencji
Przy kapitalizacji odsetek rocznie przez 10 lat:
P10=180 000 000 000⋅(1+0,03)10≈241,90 mld PLN
Czyli po 10 latach dług rośnie do około 241,9 miliarda PLN.
2. Rata roczna po 10 latach (na kolejne 35 lat)
Rata annuitetowa na 35 lat przy 3% rocznie od 241,9 mld PLN wynosi:
P10 = 241,9 mld PLN
A≈11,258 mld PLN rocznie.
W praktyce:
• rata roczna ≈ 11,26 miliarda PLN (ok. 11 258 000 000 PLN) przez 35 lat (lata 11–45).
• Całkowita suma spłat w okresie 35 lat będzie równa około 35 x 11,26 ≈ 394 mld PLN,
co oznacza, że skumulowana spłata dla oryginalnej 180 miliardowej kwoty zawiera ok. 214 mld PLN „nadwyżki” w postaci odsetek.
Wariant 2:
Dla pożyczki 180 miliardów PLN, oprocentowanej 3% rocznie na 45 lat, z zawieszeniem tylko spłaty kapitału przez pierwsze 10 lat, a odsetki płacone rocznie (długu nie zmniejszamy), rata spłaty kapitału zaczyna się dopiero od 11. roku.
1. Odsetki roczne w pierwszych 10 latach
Każdego roku w latach 1–10 płacisz odsetki od pełnej kwoty 180 mld PLN:
O=180000000000⋅0,03=5,4 mld PLN rocznie.
Czyli w latach 1–10:
rata roczna = 5,4 mld PLN (same odsetki),
dług pozostaje stały na poziomie 180 mld PLN.
2. Rata spłaty później (lata 11–45)
Od 11. roku dług zaczyna być spłacany w 35‑letniej racie annuitetowej przy 3% rocznie:
we wzorze powyżej zamiast denominatora 'euro' czytaj PLN - nie chce mi się robić całego wykładu AI od nowa
Czyli w latach 11–45:
rata roczna ≈ 8,38 mld PLN (łączna rata kapitał + odsetki),
(zawiera coraz mniejszy udział odsetek i coraz większy kapitału po kolejnych latach).
3. Podsumowanie struktury rat
Lata 1–10: 5,4 mld euro rocznie (same odsetki, kapitał zawieszony), 10 x 5,4 mld PLN, suma 54 mld PLN
Lata 11–45: ok. 8,38 mld PLN rocznie (annuitet spłacający kapitał + odsetki)
Suma spłat w latach 11–45: 35 x 8,38 mld PLN = 293,3 mld PLN
Suma spłat: 54 + 293,3 = 347,3 mld PLN.
Dla pożyczki 180 miliardów PLN, z zawieszeniem tylko spłaty kapitału w pierwszych 10 latach (odsetki płacone rocznie), a spłatą kapitału i odsetek w latach 11–45, suma wszystkich spłat w całym 45‑letnim okresie wynosi około 347,2 mld PLN.
Skumulowana spłata dla oryginalnej 180 miliardowej kwoty zawiera około.167,2 mld PLN „nadwyżki” w postaci odsetek.
Many happy returns of the day wszystkim krajowym kretynom, dla których 0% u Glapińskiego to więcej niż 3% u Urszuli i są gotowi ofiarować w prezencie dla Unii Europejskiej sumę od 167,2 do 214 mld PLN w odsetkach (zależnie od formy 10-letnich wakacji kredytowych).
PS. Ponieważ pożyczamy w euro (~45 mld EUR), dochodzi do tego jeszcze ryzyko kursowe zmiany przelicznika EUR/PLN.
Komentarze
Pokaż komentarze (18)