Blog
Twoje pieniądze
Karol Górniak
Karol Górniak Blog o finansach
0 obserwujących 40 notek 20761 odsłon
Karol Górniak, 13 maja 2017 r.

Co to jest RRSO?

611 5 0 A A A

RRSO, to wskaźnik, który ma na celu ułatwić nam porównanie ofert kredytów. Zdecydowanie dokładniej odzwierciedla koszty kredytu niż oprocentowanie nominalne, jednak w niektórych sytuacjach się nie sprawdza. Jak korzystać z RRSO, aby wybrać najtańszy kredyt?

RRSO to skrót od Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania. Wskaźnik pozwala w prosty sposób porównać ze sobą kredyty i daje nam więcej informacji o ofercie niż oprocentowanie nominalne. RRSO oprócz odsetek uwzględnia również:

  • wysokość prowizji za udzielenie kredytu, 
  • koszty ubezpieczeń,
  • opłaty za dodatkowe usługi oraz opłaty administracyjne,
  • prowizję za rozpatrzenie wniosku kredytowego.

Im mniejsze RRSO, tym lepiej dla nas, bo oznacza to tańszy kredyt. Warto też zwrócić uwagę, czy wartość RRSO znacznie różni się od oprocentowania. Im większa różnica, tym więcej kosztów jest ukrytych w różnych opłatach.

RRSO nie zawsze jest pomocne

Najważniejsze jednak, że RRSO bierze również pod uwagę okres spłaty kredytu oraz wartość pieniądza w czasie. Co to dla nas oznacza, najlepiej wyjaśnić na prostym przykładzie. Przyjmijmy, że pożyczamy w banku 10 tys. złotych na 12 miesięcy, a oprocentowanie kredytu wynosi 10%. Jeśli całość pieniędzy oddalibyśmy jednorazowo, po roku, to oznaczałoby, że przez cały ten okres mogliśmy dysponować pełną kwotą. Odsetki, jakie byśmy wtedy zapłacili wyniosłyby 1 tys. złotych, czyli dokładnie 10%. I tyle wyniesie RRSO.

Jednak najczęściej kredyty oddajemy w równych, miesięcznych ratach. Z każdą kolejną spłatą pozostaje nam mniej kapitału do dyspozycji, a odsetki są naliczane od pozostałej nam kwoty. Szczegółowy harmonogram został przedstawiony w tabeli:

Nr raty

Kapitał przed spłatą raty

Część kapitałowa raty

Część odsetkowa raty

Kapitał po spłacie raty

1

10 000 zł

796 zł

83 zł

9 204 zł

2

9 204 zł

802 zł

77 zł

8 402 zł

3

8 402 zł

809 zł

70 zł

7 593 zł

4

7 593 zł

816 zł

63 zł

6 777 zł

5

6 777 zł

823 zł

56 zł

5 954 zł

6

5 954 zł

830 zł

50 zł

5 124 zł

7

5 124 zł

836 zł

43 zł

4 288 zł

8

4 288 zł

843 zł

36 zł

3 445 zł

9

3 445 zł

850 zł

29 zł

2 594 zł

10

2 594 zł

858 zł

22 zł

1 737 zł

11

1 737 zł

865 zł

14 zł

872 zł

12

872 zł

872 zł

7 zł

-   zł


W tym przypadku suma odsetek wyniesie jednak tylko 550 zł. Dzieje się tak dlatego, że kapitału kredytu ubywa nam z każdą kolejną ratą. Średnia kwota, jaką dysponujemy przez cały okres kredytowana, wynosi zaledwie około 5,5 tys. złotych. 550 zł w relacji do tej kwoty, to dokładanie 10%. RRSO wyniesie jednak prawie 10,5%. 

Jak widać tańszy kredyt ma w tym przypadku wyższe RRSO. RRSO zawodzi również w przypadku szybkich pożyczek pozabankowych, które oddajemy zazwyczaj w ciągu 1-2 miesięcy. W tym przypadku wskaźnik ten będzie osiągał bardzo wysokie wartości.

Jak wybrać kredyt?

Jeśli chcemy wybrać najtańszy kredyt, to porównanie RRSO powinno być tylko jedną z kilku metod oceny. Oprócz tego warto podsumować łączny koszt odsetkowy oraz sprawdzić wysokość prowizji, a także pozostałych opłat. 


© Artykuł jest chroniony prawem autorskim. Wykorzystanie tylko pod warunkiem podania linkującego źródła.


Skomentuj Obserwuj notkę Napisz notkę Zgłoś nadużycie
NEWSY - TOP 5

O mnie

Blog edukacyjny poświęcony tematyce finansów osobistych. Partnerem sekcji "Finanse osobiste" w Salon24.pl jest firma GetBack S.A.

Ostatnie notki

Najpopularniejsze notki

Tematy w dziale Gospodarka