Jeden typ transakcji szczególnie interesuje kontrolerów. Skarbówka tylko czeka

Kiedy wpłata gotówkowa wzbudzi podejrzenia?

Obowiązek zgłaszania dotyczy przede wszystkim dużych wpłat gotówkowych, ale także mniejsze transakcje mogą znaleźć się pod obserwacją. Banki analizują profil klienta i jego typowe zachowania finansowe. Jeśli np. osoba zwykle dokonuje niewielkich wpłat, a nagle na jej koncie pojawia się 30 tys. zł w gotówce, instytucja może zareagować podejrzliwie i zgłosić sprawę prosto do KAS.

Zobacz takżeZamawiacie jedzenie do domu? Popularna aplikacja wprowadza superpromocję

Blokada środków i dodatkowe procedury

Monitorowanie obejmuje zarówno wpłaty we wpłatomatach, jak i inne transakcje gotówkowe w oddziałach banku. W przypadku wzbudzenia wątpliwości, konsekwencje są poważne: banki mogą tymczasowo zablokować dostęp do środków do czasu wyjaśnienia źródła pieniędzy. Weryfikacja odbywa się w ramach procedur związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

Oprócz wpłat gotówkowych, nadzorowane są również przelewy. Generalny Inspektor Informacji Finansowej (GIIF) może sprawdzać legalność źródeł funduszy w przypadku dużych transferów pieniężnych. Banki mają obowiązek informowania urzędu skarbowego o operacjach uznanych za podejrzane, w tym:

przelewach na bardzo wysokie kwoty
częstych przelewach wykonywanych w krótkich odstępach czasu, które sumarycznie dają dużą wartość
przelewach z nietypowymi lub podejrzanymi tytułami wpłat
przelewach od wielu nadawców na podobne kwoty, co może sugerować próbę obejścia limitów

Surowsza kontrola transakcji

System raportowania transakcji gotówkowych i przelewów bankowych ma na celu ochronę gospodarki przed wyłudzeniami podatkowymi, praniem pieniędzy i innymi formami nadużyć finansowych. W praktyce oznacza to, że klienci banków muszą liczyć się z tym, że nietypowe operacje – nawet jeśli są legalne – mogą zostać szczegółowo poddane analizie przez banki i organy skarbowe.