Jak nie banki, to firmy pożyczkowe. Polacy chętnie się zadłużają

Z artykułu dowiesz się:

Średnia kwota kredytu ratalnego w styczniu 2026 r. wyniosła 1 750 zł (-13,3 proc. r/r), choć liczba udzielonych kredytów zaczęła rosnąć po miesiącach spadków
Kredyty gotówkowe rosną wartościowo o 4 proc. r/r, a średnia kwota sięgnęła 26 498 zł (+2,9 proc. r/r); napędzają je zobowiązania powyżej 50 tys. zł
Sprzedaż kredytów mieszkaniowych wzrosła o 32,1 proc. liczbowo i 41,4 proc. wartościowo r/r; średnia hipoteka to już 455 tys. zł
Firmy pożyczkowe udzieliły w styczniu 2026 r. 488 tys. pożyczek gotówkowych (+5 proc. r/r) oraz 925 tys. pożyczek ratalnych (+16,2 proc. r/r), co pokazuje rosnącą aktywność poza sektorem bankowym

- Widać wzrost zainteresowania kredytem ratalnym w porównaniu do początku 2025 r. Zaciągane są jednak kredyty na niższą kwotę, co pokazuje spadek średniej kwoty zaciąganego kredytu o 13,3 proc. Styczeń br. jest już kolejnym miesiącem przerywającym spadkowy trend, który utrzymywał się od stycznia 2025 r. i może odczytany jako zwiastun poprawy sytuacji na rynku kredytów ratalnych w 2026 r. Będzie temu sprzyjał dalszy wzrost wynagrodzeń i dalszy spadek stóp procentowych. Te dwa czynniki stworzą miejsce na kolejny kredyt w budżetach domowych osób, spłacających inne rodzaje kredytów, w tym mieszkaniowe.

Zobacz takżeWzrost gospodarczy przyspiesza, ale rośnie też fala bankructw. Wielu Polaków nie ma grosza

Poprawa na rynku kredytów mieszkaniowych

Odwrócenie sytuacji na rynku kredytów ratalnych można łączyć również z poprawą sytuacji na rynku kredytów mieszkaniowych. Zakup sprzętu RTV/AGD do nowo zakupionych nieruchomości często finansowany jest atrakcyjnym kredytem ratalnym, udzielanym przy zerowym poziomie RRSO. Na poprawę sprzedaży kredytów ratalnych w kolejnych miesiącach może wpłynąć również rosnąca dynamika sprzedaży detalicznej - mówi dr hab. Waldemar Rogowski, główny analityk Grupy BIK.

Średnia kwota kredytu ratalnego udzielonego w styczniu 2026 r. wyniosła 1 750 zł, spadek o 13,3 proc. w porównaniu do stycznia 2025 r. Rośnie akcja kredytowa w kredytach gotówkowych. W styczniu br. w ujęciu liczbowym wzrost r/r wyniósł 1,0 proc., a w wartościowym 4,0 proc.

- Od początku 2025 r. kredytobiorcy zaciągali kredyty gotówkowe na coraz wyższe kwoty. Zjawisko to nie jest nowe, występowało ono również w poprzednich latach, jednak w zeszłym roku wyraźnie przybrało na sile, a w styczniu tego roku jest kontynuowane.

Za wzrosty odpowiadają głównie kredyty wysokokwotowe na wartość powyżej 50 tys. zł. Wysoka kwota zaciąganego kredytu jest możliwa dzięki połączeniu trzech czynników, które pozytywnie wpływają na zdolność kredytową - są to: wydłużanie okresu kredytowania, coraz niższe oprocentowanie nowego kredytu w efekcie obniżek stóp procentowych i realny wzrost wynagrodzeń – wyjaśnia główny analityk Grupy BIK.

Średnia kwota udzielonego w styczniu br. kredytu gotówkowego wyniosła 26 498 zł, co oznacza wzrost o 2,9 proc. do stycznia 2025 r. Banki udzieliły w styczniu o 32,1 proc. więcej kredytów mieszkaniowych w porównaniu do stycznia 2025r.. Wzrost przyznanej wartości kredytów mieszkaniowych wyniósł 41,4 proc. r/r.

- O nadal bardzo dobrych nastrojach na rynku kredytów mieszkaniowych świadczy poziom styczniowej sprzedaży na kwotę prawie 10 mld zł. Średnia kwota udzielonego kredytu mieszkaniowego osiągnęła 455 tys. zł. Głównym powodem tak wysokiej aktywności w tym segmencie jest zarówno rosnąca zdolność kredytowa, powodowana obniżkami stóp procentowych, jak i nadal realnie rosnące dochody. Dodatkowo mobilizuje dobra dla kupujących sytuacja na rynku mieszkaniowym. Przyśpiesza również refinansowanie wcześniej zaciągniętych kredytów mieszkaniowych w większości na okresowo stałej stopie procentowej - tłumaczy Waldemar Rogowski.

Zobacz takżePolska celem odwetu ze strony islamistów? "Zostaliśmy wspomniani jako sojusznik USA"

Boom na hipotekach i silny rynek pożyczek pozabankowych

Kiedy nie mamy możliwości pożyczenia w banku idziemy do instytucji finansowych.

Polski rynek pożyczek pozabankowych opiera się na dwóch głównych segmentach: gotówkowych i ratalnych. Pożyczki gotówkowe, które wypłacane są bezpośrednio na konto pożyczkobiorcy i mogą być przez niego wykorzystywane na dowolny cel, w tym wsparcie budżetu domowego lub na inne wydatki konsumpcyjne. Pożyczki gotówkowe udzielane na niskie kwoty i krótkie okresy (do 60 dni) oraz na wyższe kwoty i dłuższe, często kilkuletnie okresy (pow. 60 dni). Styczniowa wartość sprzedaży pożyczek gotówkowych do 60 dni to 1,218 mld zł i była ona wyższa o +15,9 proc. r/r.

W styczniu 2026 r. zostało udzielonych 488 tys. pożyczek, czyli o 5,0 proc. więcej r/r. Pożyczki te stanowiły 73 proc. wartości i 87 proc. liczby przyznanych w styczniu tego roku pożyczek gotówkowych. Średnia wartość pożyczki gotówkowej do 60 dni wyniosła 2 837 zł i była o 14,1 proc wyższa od średniej kwoty udzielonej w styczniu rok temu. Pożyczek gotówkowych na okres powyżej 60 dni udzielono na 462 mln zł (+14,4 proc. r/r). Średnia wartość pożyczki gotówkowej powyżej 60 dni wyniosła 6 478 zł i była o 18,2 proc. wyższa od średniej kwoty udzielonej w ub. roku.

Pożyczki ratalne charakteryzują się niską kwotą, na jakie są udzielane oraz na finansowanie określonego celu, jakim jest np. zakup towarów czy usług; nie jest więc bezpośrednio udostępniana klientowi gotówka. W styczniu 2026 r. firmy pożyczkowe udzieliły łącznie 925 tys. pożyczek ratalnych (+16,2 proc r/r) na kwotę 601 mln zł (+16,6 proc. r/r). Średnia wartość pożyczki ratalnej wyniosła 650 zł i była o 0,3 proc. wyższa od średniej wartości takiej pożyczki udzielonej w styczniu 2025 roku.