Z tego artykułu dowiesz się:
- O ile spadły stopy procentowe w Polsce od 2025 r.
- Jak zmniejszyły się raty kredytów hipotecznych
- Kto najbardziej skorzystał na obniżkach stóp procentowych
- Dlaczego posiadacze kredytów ze stałym oprocentowaniem nie odczuli zmian
RPP długo zwlekała z obniżkami stóp procentowych
Na pierwszą decyzję o obniżce stóp procentowych Polacy czekali wyjątkowo długo. Po gwałtownych cięciach we wrześniu i październiku 2023 r. Rada Polityki Pieniężnej przez wiele miesięcy utrzymywała stopy bez zmian.
Działo się tak mimo poprawiających się danych gospodarczych i spadającej inflacji. Przez kilka miesięcy 2024 r. inflacja znajdowała się nawet w celu Narodowego Banku Polskiego, wynoszącym 2,5 proc. z dopuszczalnym odchyleniem o 1 pkt proc. w górę lub w dół.
W tym samym czasie inne banki centralne zaczęły luzować politykę pieniężną. W Chinach stopy procentowe obniżono dwukrotnie, w USA i Wielkiej Brytanii trzy razy, a w strefie euro cykl objął już siedem obniżek.
Jak zmieniały się stopy procentowe w Polsce?
Przełom nastąpił w maju 2025 r., gdy RPP obniżyła stopy procentowe o 0,50 pkt proc. Kolejne cięcie przyszło w lipcu i wyniosło 0,25 pkt proc., co było zaskoczeniem dla wielu analityków.
Od września do grudnia 2025 r. Rada obniżała stopy co miesiąc o 0,25 pkt proc. Początek 2026 r. przyniósł krótką przerwę, jednak w marcu ponownie zdecydowano się na cięcie o ćwierć punktu procentowego. Obecnie stopa referencyjna NBP wynosi 3,75 proc.
– W 2025 r. stopy procentowe zostały obniżone łącznie o 1,75 punktu procentowego. To bardzo dużo. Nikt w regionie nie obniżał stawek referencyjnych w takim tempie. Na początku 2026 r. RPP działała w trybie „wait and see”, czyli chciała upewnić się co do efektów wcześniejszych cięć. Na początku marca dane gospodarcze były bardzo dobre, co przełożyło się na decyzję Rady, pomimo rozpoczętej niecały tydzień wcześniej wojny Izraela i USA z Iranem – tłumaczy Tomasz Bujański z ANG Odpowiedzialne Finanse.
O ile spadły raty kredytów hipotecznych?
Najbardziej na obniżkach stóp procentowych skorzystali posiadacze kredytów hipotecznych ze zmiennym oprocentowaniem.
Jak wyliczyły firmy pośrednictwa finansowego, osoba, która w kwietniu 2025 r. zaciągnęła kredyt hipoteczny na 450 tys. zł na 25 lat, przy oprocentowaniu wynoszącym 7,65 proc., płaciła ratę w wysokości 3369 zł miesięcznie.
Rok później oprocentowanie takiego kredytu spadło do 5,79 proc., a rata zmniejszyła się o 527 zł. Klienci, którym aktualizacja oprocentowania przypadła w marcu 2026 r., płacą nawet o 579 zł mniej.
Jeszcze większe oszczędności dotyczą wysokich kredytów hipotecznych.
Najwyższy kredyt hipoteczny udzielony przez eksperta ANG w 2024 r. wyniósł 3 mln 880 tys. zł. Kredyt został zaciągnięty na 30 lat z oprocentowaniem 7,85 proc. Po serii obniżek stóp rata spadła o ponad 5 tys. zł miesięcznie.
Kredytobiorcy ze stałym oprocentowaniem nie skorzystały na zmianach
Nie wszyscy kredytobiorcy odczuli jednak ulgę. Osoby posiadające kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem nie korzystają bezpośrednio ze spadku wskaźnika WIBOR i decyzji RPP.
– Kredyty hipoteczne ze stałym oprocentowaniem mają chronić konsumentów przed wahaniami na rynkach finansowych. Ich zalety mogliśmy wyraźnie widzieć w 2022 r., gdy stopy procentowe szły w górę, a wysokość rat tych kredytów stała w miejscu. W przypadku tego typu kredytów nie tylko podwyżki, ale też obniżki nie wpływają na wysokość comiesięcznych spłat – mówi Tomasz Bujański.
Eksperci podkreślają jednak, że sytuacja na rynku kredytowym jest dziś zupełnie inna niż rok temu i część klientów może renegocjować warunki finansowania.
– Każdy kredyt hipoteczny był udzielany na indywidualnych zasadach i warunkach, zatem warto zapytać eksperta finansowego, czy i co można zrobić, aby obniżyć koszty obsługi naszego kredytu – podsumowuje Tomasz Bujański.
TW
Zdjęcie ilustracyjne, źródło: Canva
Komentarze
Pokaż komentarze