Rozporządzenie ALMR. Lada chwila zmiany obejmą miliony transakcji

Z artykułu dowiesz się: 

• Kiedy wejdzie w życie unijne rozporządzenie AMLR i jakie zmiany wprowadzi
• Jakie transakcje będą wymagały obowiązkowej weryfikacji klienta
• Dlaczego przelew bankowy nie będzie już wystarczającym potwierdzeniem legalności środków
• Które branże poza bankami zostaną objęte nowymi obowiązkami związanymi z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy

AMLR zmieni zasady zakupów i dużych transakcji

Dokładnie 10 lipca 2027 roku zacznie obowiązywać unijne rozporządzenie AMLR (Anti-Money Laundering Regulation), które ma ujednolicić przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy w całej Unii Europejskiej.

Nowe regulacje obejmą znacznie szerszą grupę podmiotów niż dotychczas. Oprócz banków i instytucji finansowych obowiązki związane z kontrolą klientów zostaną nałożone również na dostawców usług kryptowalutowych, platformy crowdfundingowe, firmy udzielające kredytów konsumenckich, pośredników nieruchomości oraz sprzedawców dóbr luksusowych.

Osoby kupujące drogie samochody, zegarki, biżuterię czy dzieła sztuki będą musiały przejść procedurę weryfikacji podobną do tej, którą dziś stosują banki.

Zakupy powyżej 10 tys. euro pod szczególnym nadzorem

Jednym z najważniejszych elementów nowych przepisów będzie obowiązek przeprowadzania procedury Customer Due Diligence (CDD), czyli szczegółowej weryfikacji klienta. Każda transakcja przekraczająca 10 tys. euro, czyli obecnie około 43 tys. zł, będzie wymagała sprawdzenia osoby dokonującej zakupu. Nie będzie miało znaczenia, czy płatność zostanie wykonana gotówką, kartą czy przelewem bankowym.

Klient może zostać poproszony o podanie danych identyfikacyjnych, takich jak numer PESEL, NIP czy numer rachunku bankowego IBAN. Sprzedawca będzie musiał również ustalić, czy kupujący działa we własnym imieniu, czy reprezentuje innego beneficjenta rzeczywistego. Eksperci są pewni, że sam przelew bankowy nie będzie już traktowany jako wystarczające potwierdzenie legalnego pochodzenia środków. 

Zobacz takżePolska pomaga Ukrainie, teraz może stracić miliardy. Nowa pula rekompensat w Unii

Niższy próg dla transakcji gotówkowych

Nowe przepisy przewidują także dodatkowe obowiązki przy płatnościach gotówkowych. W przypadku transakcji o wartości 3 tys. euro lub wyższej konieczne będzie przeprowadzenie uproszczonej procedury weryfikacyjnej, nawet jeśli ryzyko wystąpienia przestępstw finansowych zostanie uznane za niewielkie. Firmy będą musiały identyfikować klientów już przy stosunkowo niższych kwotach, jeśli płatność nastąpi w gotówce.

Unijny pakiet AML ma wyeliminować różnice pomiędzy państwami członkowskimi, które dotychczas pozwalały wykorzystywać luki w systemie. Od 2027 roku te same zasady będą obowiązywać zarówno w Polsce, jak i w pozostałych krajach Unii Europejskiej.

Lista podmiotów objętych nowymi obowiązkami znacząco się wydłuży. Oprócz instytucji finansowych znajdą się na niej między innymi:

• pośrednicy nieruchomości
• adwokaci i niektóre kancelarie prawne
• dostawcy usług związanych z kryptowalutami
• kluby sportowe
• galerie sztuki i domy aukcyjne
• handlarze luksusowymi zegarkami, biżuterią i dziełami sztuki
• podmioty uczestniczące w dużych transakcjach dotyczących transferu wartości

Firmy mają niewiele czasu na przygotowania

Zdaniem ekspertów wiele branż będzie musiało w krótkim czasie wdrożyć procedury, które sektor finansowy rozwijał przez lata. Dotyczy to przede wszystkim systemów identyfikacji klientów, weryfikacji beneficjentów rzeczywistych oraz monitorowania transakcji pod kątem ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. Dla przedsiębiorców wdrożenie regulacji będzie skutkować dodatkowymi obowiązkami administracyjnymi, ale także koniecznością inwestowania w nowe narzędzia technologiczne.  

Zobacz takżeFałszywe alarmy nie ustają. Na celowniku szkoły w całej Polsce

Fot. East News/zdj. ilustracyjne

Red.